目前分類:喬治推薦的理財書籍 (11)

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引 言:

一開始先談談自 1970 年代以來的國際原油價格趨勢軌跡。

1974 年,所謂的第一次石油危機,那時的國際原油價格首次突破 10 美元/ 桶;1979 年,第二次石油危機,原油價格則快速上升至 20 美元/ 桶;到了 1980 年代,雖然已升值為「30 美元/ 桶」,不過卻也是史上最長一波的價格穩定期,有將近 20 年時間油價始終維持在 30 美元上下水準。

新世紀的 2004 年起,長期穩定的國際油價開始另一波劇烈的波動, 伊拉克戰爭讓油價瞬間三級跳,一年內甚至飆升至 60 美元/ 桶,只是「戰爭」的人禍未歇,豈料 2005 年 8 月又來一個超強颶風「卡崔娜」重創美國,此時的國際原油價格已達 70美元/ 桶了。

飆升的油價至此無底限也不復返的節節高漲,到了 2008 年 1 月,史上初的 100 美元/ 桶終於出現,5 月時已達 130 美元/ 桶,來到 7 月更突破每桶 140 美元……。高油價來臨怎麼辦?有人說只要再增加探油, 或是壓抑原油期貨的投機炒作,石油價格便會回落?但, 問題真有這麼簡單嗎?

還有,現階段這波石油漲,美元跌的情形, 其實吃虧的可未必是美國喔, 倒是那些大量儲備美元或是支付美元的國家,皮才要繃緊一點, 小心嚴重受傷!

其實,我們在上一次石油危機發生之後,就可以採取一些作為, 但是我們並沒有,現在為時已晚, 已經不可能完全毫無痛苦地轉型成後石油世界(post-oil world),就算現在開始轉型, 也無法避免轉型過渡期的經濟混亂-- 幾乎肯定一定會有高漲的通貨膨脹、生活方式重大調整, 以及社會結構可能產生的永久改變。

簡單地說:如果我們耽擱能源問題愈久,痛苦就會愈大, 困難就會更嚴苛,成功的機率也就愈低。

後石油時代來臨,替代能源政策在哪?

其次再來了解一下「後石油時代」世界各國的因應對策:

瑞典 最猛,直接喊出 2020 年邁向無油國家,簡單說就是盡可能不再依賴石油、 天然氣和其他石化燃料,具體目標像是交通運輸業,將對石油、 柴油的使用減量 40%至 50% 等。

 

法國 除核電之外,將全力開發太陽能、生物能、風能、 地熱能等再生能源,並鼓勵民間投入「綠色汽車」發展計劃, 同時希望在 2015 年讓生物燃料在法國能源消費中的比重達 10%。

美國 同樣是計畫在 2025 年之前,擺脫對石油過度的依賴的政策, 除大力支持各項再生能源利用外,也希望能在 2025 年時減少一半的天然氣使用量。

日本 是現階段全球發展太陽能規模最大,也最成功的國家, 不管是太陽能電池還是國內的太陽能市場,都佔全世界的 1/2。

.對岸的中國 呢?現階段的規劃是期許在 2020 年時,可再生能源的供應從目前的 7% 提高為 15%。

看看別人,想想自己,這個有九成以上能源全仰賴進口原油的台灣 呢?

有啦,政府有說要大家節能減碳,多騎腳踏車啦,再來呢? 就是類似全國能源會議上的官樣文章,制式口號,像是永續經營、 發展綠色運輸系統、能源價格透明、合理化,要不然就再蓋電廠、 水庫囉。對了,還有調油價一分一毫算得更精了, 漲價時會說因為原油都得靠進口, 但奧妙的是我們石油產品的總出口量竟也佔總生產量的四分之一, 若問為什麼?政府會告訴你, 因為國內石油產品總生產量增加的速度遠高於國內總需求量, 所以過剩的油品當然要外銷!?

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1997年時,清崎撰寫《富爸爸,窮爸爸》,語出驚人地告訴讀者:「你的房子不算一項資產」。在批評聲浪四起之際,《富爸爸,窮爸爸》這本書卻在國際間成為暢銷書,也是在《紐約時報》(New York Times)暢銷書排行榜上蟬連最久的書籍之一。

  《富爸爸,窮爸爸》這本書跟房地產無關,而是闡述理財教育的重要性,讓你和你所愛的人能夠提前預作準備,安然度過富爸爸預見即將到來的金融動亂。

  近幾年來,尤以金融海嘯後,房價開始暴跌、法拍屋激增之際,幾百萬名屋主從個人慘痛的經驗中,領悟到富爸爸果然睿智。

   現在,我們都知道房子是一項負債,房價可能上漲或下跌;現在,我們都知道投資股票可能會虧大錢,我們也知道錢會貶值,就算把錢存起來也可能賠錢。這就是 為什麼「財務IQ」(Financial IQ)比以往更加重要的原因,在金融時局動盪不安的世界裡,你的財務IQ就是你擁有的最佳資產。

  許多全球經濟問題從1971年美國取消金本位制就開始醞釀,直至今日,我們仍然使用舊的金錢法則來面對財務問題:努力工作存錢、還清房貸、車貸、投資股票、債券和共同基金……等,也難怪一有金融威脅,就讓許多人血本無歸。

  清崎看到如此的現象,決定傾囊相授,教你新的金錢法則,如何愈精明就愈有錢,一步一步地提高你的財務IQ。

本書特色

   暨《富爸爸窮爸爸》系列書籍之後,清崎再度出招,這次說的是不是如何賺大錢,而是從根本說起,讓你在財富的基礎上扎根,也就是先厚植你的財務IQ再來談 論財富。本書訴諸財務狀況不佳者大多沒有開發自己的天賦,卻沒有在財務方面讓左腦、右腦和潛意識等全腦並用,所以他們很可能繼續窮下去。

  清崎將人們成功法則貫徹於本書之中,他認為,每個人都可以訓練自己的左腦瞭解理財這項主題,讓右腦提出創意解決方案,讓你的潛意識維持在興奮狀態而非恐懼狀態,然後採取行動,同時願意犯錯與學習,你就能創造奇蹟,就能開發你的財務天賦。

作者簡介

羅勃特.T.清崎 (Robert T. Kiyosaki)

   出生於夏威夷的第四代日裔美籍人士。在紐約接受大學教育,隨後加入美國海軍陸戰隊,並參加越戰。越戰結束後,至全錄公司工作。1997年創辦衝浪者錢包 公司(Surfer Wallets),率先推出尼龍魔鬼沾錢包。1982年,他創辦一家國際教育公司,向遍及全球的學員講授商業和投資課程。1994年,47歲的羅勃特賣掉 自己的公司,實現了財務自由,提早退休。退休後,羅勃特與商業夥伴莎朗.L.萊希特女士撰寫了《富爸爸,窮爸爸》、《富爸爸,有錢有理》、《富爸爸,提早 享受財富》、《富爸爸,富小孩》、《財富執行力:富爸爸的槓桿原理》、《富爸爸商學院》、《富爸爸辭職創業》等書。

  目前,富爸爸系列叢書在全球已銷售超過2,800萬冊,攻占亞洲、澳洲、南美洲、墨西哥和歐洲等地的暢銷書排行榜。2005年,清崎以前25大頂尖暢銷書作者的身分,名列亞馬遜網站名人堂(Hall of Fames)。

一、財務智能是什麼?
二、致富必備的五大財務IQ
三、財務IQ#1:賺更多更多錢
四、財務IQ#2:保護好你的錢
五、財務IQ#3:錢都編列預算
六、財務IQ#4:懂得用錢賺錢
七、財務IQ#5:善用理財資訊

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今天為了EEM的事情跟朋友有了爭執!(2.5小時)吵到面紅耳赤,我還罵了髒話,唉…我說你這樣是不對的。他反駁,你要告訴我們有什麼好處、能得到什麼利益。我們才有辦法有全心的投入,不然,我看不到我為什麼要投入時間。我也不用靠你們~你們有好的點子、賺頭、我可以選擇不參加吧?反正為了他自己現在的正職,他是不會把組織的位置擺在第一位的。好吧!我真的過於情緒化。也用放大鏡放大他的狀況了,更把別人的賬算到他頭上。往好處想,這位共同創會者沒有事情,沒有約客戶的時候,還是會為組織付出的。我真是鄉愿(指一廂情願)!!!雖然最後還是和氣結束對話(一定要的),可是心裡卻很難過…也因自己能力的不足、執行力的不夠、決心不夠深,無法帶領大家,以更快的速度,達到我們的夢想。TFAJANG你太混了!!好~週末自己去做市場調查,我一定要踩破皮鞋,灰頭土臉的,好好的研究業界生態。媽的!!!被刺激後的反彈我可是很大的。幹!!!!一定要幹出一番事業。神啊~請保佑我成為有錢人!!!(沮喪後又重新燃燒中~)

在此引用崛江老師的話來增強信念;
[打工不會有成就]
當你不經過公司,而是直接去找生意來做,就會發現「原來可以領到這麼多呀!」從那時開始,就可以實際體會到「現在為止被從中剝削這麼多」。

上班族不管怎麼努力,能賺到的就是那麼點錢,而且現在這種時代,就算工資能拿到手,地位還是很危險,將來還是一樣沒有保障的。如果不自己成立公司,那麼變成被壓榨對象的狀況,一生都沒辦法避免的。

所謂的就業,就是進入他人的風險控制的支配下,就是把自己的命運交給別人支配。「因為自己不夠聰明,所以希望把自己的風險控制權交給頭腦比自己更好的人」如果這麼想的人去就業應該是好的;而如果想法是「不願意把自己的命運交給別人左右」,還是自己成立公司比較好。我就是因為不喜歡被別人左右命運,所以自己開公司,在自己的風險控制下經營事業。

因為別人的錯害自己遭殃,這點我是沒有辦法理解的。到現在為止許多人依舊相信「公務員不會被炒魷魚,大企業會保障員工」的舊世代迷思。犯錯依然得到保障,這不就是要別人分擔你一個人的過錯,或者你來分攤一大堆人的過錯嗎?

如果你想要成功的話,活在別人控制下的發展界線,還有自己能耐的限度,都是必須注意的事。不管怎麼努力,單憑一個人的力量是賺不到什麼大錢的。而且自己的時間也是有限的。如果察覺到這點,就可以自組公司—讓別人幫自己賺錢,這是成為有錢人的最快途徑。像打工那樣把寶貴的時間秤斤兩的賣,實在太浪費了。

所以應該儘早創業,只要就業過一次、當過社會人,精神上所承受的壓力就會變大,特別是曾經待過大企業、有按部就班升遷機會的人,這種人創業會面臨更大壓力。『人生只有一次,還是挑戰一下比較好吧!』這年頭,.就算失敗了也不可能會餓到,糊口的工作還是有的。所謂公司,就是對「風險範圍有所規劃安排」,所以失敗了幾次都可以重新來過。已一般人的角度來想,成立公司是通往成功的最短捷徑,既然有聰明的頭腦,卻故意要配合舊體制下已經破綻百出的公司體系,在我看來只有愚蠢。

公司為了利用他人力量而組成的構造,於是,能夠利用他人力量的人就會變成有錢人。對我來說,公司不過是為了利用人的工具,如果我能夠一個人完成所有的工作,可真沒有比這更好的事了,但只要是人就有一定限度。所以,為了要利用人的力量,於是就有了公司這種構造。

特別要強調的是,對自己很有自信的人,總覺得就算只有自己也一定能順利成功,但是,這種人會花很多沒必要的力氣。能夠成功的人,通常都覺得自己的知識和經驗只是微不足道,並且能夠巧妙的利用別人的力量。

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作者:堀江貴文 (初版日期:2006 年01 月 25 日)

誰是堀江貴文?

堀江貴文對於台灣社會來說,並不是一個非常熟悉的名字,即便由其所掌的活力門(Livedoor)已經是個年營收數百億日圓的企業,但相對於許多規模相當的企業,仍是鮮少被記憶與關注的。

多數聽聞「活力門」這個名詞的台灣民眾,乃是活力門於二○○四下半年爭取收購日本職棒近鐵猛牛隊時的新聞報導;次者則是○五年,堀江貴文對富士電視台大股東「日本放送」(NBS)的併購行動所引發的風雨。然而,在日本,堀江貴文並非是一個偶爾引起社會話題的人物,在眾多媒體調查最受崇拜的企業家中,他總是排名前三;而他的言行也形成了一種偶像式的崇拜風潮,即便這當中因為許多與傳統相悖的行為招致了許多批評,有著毀譽相摻的意味,然則這也是今日他魅力散發的所在,這樣一個精采的人物實值在各方面與日本有相當關聯的台灣社會,對他做進一步的認識。

白手起家的日本比爾蓋茲

一九七二年,堀江貴文出生在福岡縣,家裡並不富裕,父母教育的想法較為傳統,期待著堀江能夠順利的從學而後進入一流企業,也就算是出人頭地了,課餘時間並安排他學習才藝像是書法與柔道;直至高中,堀江都待在較為鄉僻的八女市。學生時期,堀江並不是非常好學,中學時即開始打工賺錢,因著想要離開鄉下地方到大城市去看看的心情,選擇了東京大學作為去向,而他只花了半年的時間準備,曾有媒體報導這與他記憶力過人有相當的關係。

然而,進入東京大學文學部宗教系的堀江,並沒有乖乖的唸到畢業,他與一般看法的歧異性,從他對於就讀大學的態度便可以看出端倪。他認為以日本社會來說,能夠進入像是東大這樣一流的大學,在入學的時候就已經算是金箔加身,而進入大學只要建立好人際關係就可以離開了,他認為等待畢業證書是一件沒有價值的事情,倒不如將時間用來經營事業。

大學期間,堀江還是過著打工的生活,不過他利用搭便車的方式進行了全國性的旅行,除了北海道之外,幾乎踏遍日本。回過頭去看,他認為以這樣的方式來旅行,對於他日後經營事業是有相當幫助的,在本書中他也提到了這點,很值得讀者去細味他的發現。

而堀江也確實地貫徹了自己的想法,由於他一直深為網路的魅力著迷,一九九六年,在學期間就以六百萬日幣成立了在邊緣有限公司(on the Edge),以設計網頁工作作為起點,逐步擴大其網路服務事業項目。一九九七年,堀江離開了東京大學,有人曾問他對於沒有唸到畢業是不是會後悔,而他說可能會讓他後悔的是沒有早點休學去創業,該年,由於營業額大幅成長,於是他提高了在邊緣的資本額,將公司組織變更為股份有限公司。

活力門帝國的成形

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事實上我只在一定條件下相信紀律,我更相信的是熱情。如果你找到讓自己充滿熱情的,你會為自己對這份活動不斷感到新鮮而高興。你不太需要再去強迫自己,大部分的時候是帶著快樂的期待去工作。

分析:了解你的收入狀況
1. 你能用一句話描述出你的專長嗎?
2. 你的優點是什麼—你又什麼與眾不同之處?你能用一句話描述嗎?
3. 你如何評價你的收入?你賺得了你該得的收入嗎?
□極好 □很好 □好 □令人滿意 □差強人意 □差 □很差
4. 大多數人必須工作賺錢。你找到只需做一次,便可享有長期不用工作而有多次報酬的途徑嗎?
5. 依賴你的收入中的多少比例,你便不必再工作?
□0% □至10% □至25% □至50% □至75% □超過75%
6. 你靠著你的點子賺錢嗎?
7. 你的專業水準有多高?你的接任者需要多久時間就可以熟悉你的工作?
□一天 □一週 □30天 □至少90天 □至少120天
8. 你會用你的錢去賺錢嗎?你的收入中的多少比例是紅利? _________%
9. 你找到了合法途徑,不必再支付那些必須支付的稅款了嗎?
□從未想過 □應該對此多關心一點 □找到了好的方法
10. 你有一份固定工作收入,還是有多種收入來源?你收入的來源有多少?
11. 你最後一次發生嚴重危機是再什麼時候?你如何估算自己的危機意識?
□幾乎不曾出現 □風險不大的危機 □風險會更高的危機 □高風險的危機
12. 你每天花多少時間學習? _________小時

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1. 健康.人際關係.經濟.情緒與工作,提高百分之1的效率 (無所謂有害)
2. 眼中只有目標,計畫與時間表的人只為未來而活,即使在未來,他也只是為未來而活罷了.(珍視每一個人的價值,了解精歴每一刻的重要性)
3. 許多人天真的尋找一個恆夏的職業.
4. 以錯誤的心態做錯誤的事情之4種組合.
5. 唯有開始工作,能量才會出現.唯有全心全力辛勤工作,才會擁有值得投入的職業.
6. 真正激勵一個人前進的,不是熟悉解決事情之道.而是明白一定要做這些事情的理由.(記下手邊拖延以久的一切,仔細思索今天應該完成的事項)
7. 預留足夠的空閒,讓自己能準時赴約,匆忙會導致壓力.
8. 避免讓別人找的到,常接到電話是了不起的事,不過偶而關掉手機的話,或許會比較好.
9. 應盡全力克服每項新工作初期必有的障礙,新工作很快會轉變成例行事務,在一開始養成正確的知識與技巧是非常重要的.
10. 沒有達到期待的成果就應該虛心受教,我們的思考方式贈與我們今日的一切.
11. 不願意採納以前成功人士的基本知識是無知,只有奠定基於前人傳承的知識上,才能發展個人更佳的獨創性.
12. 開始一向新工作時,要盡快發展出動量,一項新工作的困難之處,是因為我們毫不熟悉.
13. 沒有所謂的試試看,不是做就是不做.(建立起動量後,結果自然會顯現)
14. 對抗壞習慣的戰爭不會持續永遠,只要你持續鍛鍊紀律.直到養成新習慣.(動量)
15. 起跑3~6星期;二階5天沒問題,2天要紀律督促;三階一年後,每月1~2天需紀律.
16. 世界上根本沒有所謂的實現夢想的最佳時機!每次你拖延開始,就離目標又遠了一步.
17. 仔細想想最近7年中發生了多少事情.同時應深切了解,未來7年也應發生同樣多的事情.
18. 現在人都吃的太多,因此請你吃少一點.攝取目前飲食的1/3就夠了!
19. 業餘與專業之間最大得不同點在於對長期策略的理解.(喝咖啡)
20. 諾有人想說消極的經驗,馬上離開,與談論正面事情與成就的人士交談.

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1. 很多人離開家庭這個避難所,來到大學這個避難所.畢業後很多人又進入工作避難所.如果失去了工作,他們會彈去履歷表上的灰,重新尋找另一個.直到有一天,他需要面對真實的世界.
2. 華爾街是那些開著自己豪華勞斯萊斯汽車的人,接受乘坐地鐵者建議的地方.
3. 你如何將一位從出生那天起,就接受求職型訓練的人,突然改造成一位需要冒險的投資者?一位追求安穩的人,與一位冒險的投資者肯定不是同一類人.
4. 安全與自由這兩個辭語與之間,存在著非常大的區別.安全越多,失去的自由越多.(專業.投資並重)
5. 在能獲取現金流收益前,或許你在投資,但是你還算不上一位投資者.
6. 富人:良好的財商教育.創立自己的企業.大量的房地產投資.私人普通股權基金.套利基金.個人短期資本經營者.私人會所.有限合夥.p142中產階級:良好的教育.高薪職位.專業人士.房子.儲蓄.退休金計畫.共同基金.少量房地產投資.
7. 人們總是將時間和金錢投入到自己認為最重要的事情上面.
8. 學位和工作經驗,並不能再真正的商業世界和投資市場中給自己帶來什麼切實的幫助.
9. 我可以訓練一隻猴子儲蓄,然後訓練他購買共同基金.
10. 如果一開始就不懂閱讀公司的財務報表,那麼選擇買進股票純粹就是一種賭博.
11. 如果某項資產不能為你自己的錢包中帶來錢,那就是愚人金.
12. 當我恐懼房地產投資的時候,我去參加一個週末房地產培訓課程,我的理性思想戰勝感性.
13. 巴非特:我不是用這個課程,讓自己演講時腿不再發抖;現在,腿雖還在發抖,但是我可以繼續講下去(述說自己參加卡內基課程)
14. 藉口:當我說我沒有那麼多時間時,真實的表述是我不打算擠出時間來.成長就意味著不再運用身邊的事情作為自己的理由.如果你將那些事情當作藉口,那麼直到今天你可能還會被那些問題困擾.p290(我沒有那麼多資金)
15. 再沒有時間的的時候投入時間,再資金很少的時候投入資金.這些會讓你日益富有.
16. 再生加速化就是,開始時較小,逐漸變大,直至過大,接著又變小,然後突然消失或者成為無形的東西.(共同基金已經有些過於龐大)
17. 成立一家公司投資房地產,可帶來1租任收入2折舊費3增值費4稅收優惠 p328
18. 應該先有幾年房地產投資經驗,否則不要為了提前致富而借用銀行家的錢.
19. 打造自己的方舟:1繼續從事自己日常的工作,同時開始創辦一個業餘公司2投資小型房地產專案3準備成為一位富人,而不是擁有很多錢的高收入者4懂得專業投資者如何在股市中保護自己5真正實施投資多樣化,而不是避免最壞的結果.p345
20. 你個人最大的資產之一就是時間,很多人沒有成功的原因,其中一個就是他們未能很好運用自己的時間,很多人辛勤工作,讓富人變的更加富有,卻沒有讓自己富有起來.

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我有一個理財觀念就是,賺時間的比賺錢的厲害。因為工作會消耗你培養興趣的時間,很多人退休之後沒有生活的目標有可能是因為年輕時過於認真工作,所以沒有時間培養出興趣造成的~所以人工作是為了提早退休,而退休的方式就是賺時間,如果你自動進帳的收入大於你每各月的支出,那你就可以永遠從工作之中脫身,賺到了所謂的時間囉。至少我是這麼相信。

這本書的名字,應該是告訴我們如何賺時間吧?所以我就購買了,雖然他所說的,跟我所想的理念不盡相同,不過算是有相關。所以我也大略的複習了自己的想法,只是還沒有很滿意他的論點就是了。

「人們賺多少錢與累積財富的能力無關,在財務上勝人ㄧ籌的訣竅是注意小地方的花費。」
「你是為了那些在家中等你的人還有自己工作」
『你每日為自己工作幾個小時全看你的儲蓄而定,累積財富的基礎是先付錢給自己。』
「生活急用金的意義在於讓你每天晚上都能安枕無憂」
* 復華商業銀行貨幣市場共同信託基金www.fuhwabank.com.tw
* 債券型基金分流方案www.fscey.gov.tw
「買房子的槓桿倍數很高(五袋獲利)」.

糟~沒什麼好說的。
不過對於有"拿鐵咖啡因子"的人,是ㄧ本可以給你不少思考空間的書。

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這本書選了ㄧ個月,我不立即買書的理由是怕會買到跟生產力無關又沒有休閒娛樂效果的偏離目標讀物。這是在公館的校園書坊發現的,當時約朋友吃牛肉麵(就是你啦~westgoust),不過他遲到了。為了有效利用等人時間,當然就是在書局逛逛囉~

這本書吸引我的原因其實只有ㄧ句話,在他序裡的那句:「我說的話你一個字都不要相信。」就像他說的,一開始去上他課程的人都會被他這句話嚇到---我也是。他這句話放在序的第一行,感覺很巧妙的巧妙的精準擊中我這種準有錢人準客戶。是的,我毫無招架之力,書中的內容我已經沒有辦法思考與搜尋,腦中只剩他那句話….

好吧!我最終還是投降,因為我要瞧瞧連”序”都如此犀利的人書中的內容到底如何?便花了250元來掀他的底牌。嘿嘿嘿~是真材實料嗎?還是只是又一個的作家?沒想到他還真是他媽的真他媽的犀利犀利無比!!!

我幾乎無法反駁他所說的很多的事情,完全的被牽著鼻子走,乖乖的照他書中所要求的動作~不斷的將我的拇指指在我的額頭,說「這是有錢人的腦袋。」還說了無數次…

這本書的背面有段話是:給我五分鐘,我就能預測你下半輩子的財務狀況…..我說:看了你的書五分鐘,我就知道我是ㄧ定要對你的觀點繳械了。

是的,我丟了,ㄧ次又一次的丟了。不但高潮連連,最終整個人的鬥志都在燃燒。覺得這個宇宙終於聽到我的呼喚、給了我能量,我就即將要有錢啦!!!哈哈哈!!!!

真是ㄧ劑強力春藥。而且~天殺的~他最後還建議你,在接下來的一年裡,每個月把這本書從頭到尾再讀ㄧ次。我的喔彌陀佛啊!!!這作者會不會太自信了!!!我才不要呢 ---- 每個月看一遍?太久啦~~我明天睡醒就要再來ㄧ發的!!!!!

不說了~~快去買個幾卡車吧!寄給你所有喜愛、關心的朋友就是了。你還有你的朋友們都會感謝我的。

這本書~即將缺貨,預購從速。

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《 和巴菲特同步買進 》上
2005年1月8日 TFAJANG
巴菲特一生固守理性的投資原則,即「投資企業本身而非股票」。他認爲投資人可以選擇將自己視爲購買企業的人,或只當自己是持有一些可以交易的有價證券,而這兩者的區分在於後者通常不會在乎公司的財務狀況,而巴菲特則選擇當前者。也因此衍生出巴菲特的投資原則:
(一) 企業原則-
受巴菲特青睞的公司,經營的事業必須是簡單而可以瞭解,如此才有利於評估投資風險。同時還需注意這家企業的營運歷史是否穩定?及長期發展的前景是否看好?(要具備經濟實力,可度過利空.體質健全並具備罕見獲利能力)不選競價型產業。須具備高利潤率與存貨週轉率。
◆ 巴菲特認為以下四種基本型態的事業,具備持久競爭優勢:
1. 滿足消費者的重複需求,能在短時間耗用,具品牌魅力,商家需銷售或使用才能在這行混下去的產品。(品牌速食餐廳,獲專利權的處方用藥,品牌食品及飲料.服飾…)
2. 廣告業,生產者必須持續以廣告說服大眾購買。這是商業世界需要爾且獲利豐碩的部門。(廣告公司,電視,報紙,雜誌,直接投郵與告示公司…)
3. 提供個人或企業重複需要的服務。(報稅,清潔,保全,除蟲害…)
4. 以低成本產銷多數人一生都需要購買的民生用品。(珠寶,家具,地毯,保險…)
◎何謂經濟實力?擁有經濟實力的公司,意味有持久競爭優勢,通常銷售特殊地位的品牌產品或服務,他們自行為產品或服務定價,營造類似壟斷的勢態除向特定公司購買之外別無選擇,此種優勢給予公司提高價格的自由,創造更高利潤.(SONY.NIKE…)
◎利潤率=(售價-成本)/售價
◎何謂持久競爭優勢?巴菲特認為,要判斷一家公司的競爭優勢否持久,得先了解業務和產品性質,判斷產品是否存在不難,但判斷產品在未來十年仍否存在就難上加難了,除懂產品外,還要知道它滿足哪些需求。低成本的持久競爭優勢之所以重要原因為企業獲利能力的可預測性,如果一家公司能年復一年生產相同產品,卻可保持競爭優勢到未來,且不需大量資本支出維護,存活比較沒有問題。也因此更可能從短期利空因素恢復,讓股價反彈。
◆ 巴菲特不敢碰的事業:以下產品和服務都面臨市場激烈競爭,價格是消費者選擇時的第一考量
1.入口網站 2.網際網路服務提供者 3.記憶晶片製造商 4. 航空公司 5.食品原料製造者 6.鋼鐵公司 7.天然氣和石油公司 8.伐木業和造紙業 9.汽車製造商…等
景氣好時,消費者有錢沒處花,為汽車製造商等生產者賺進大把銀子,為了因應需求上升,業者使手持澎風的資產負債表擴大營運規模,公司的股東看到新冒出來的財富也想分一杯羹,公司便從善如流增加股利,工會對公司的種種作為看在眼裡,於是也想沾光公司只好照辦。一但榮景結束公司陷在過剩產能中,然而每季還是得付出高額股利,加上尾大不掉的高價勞工。
(二) 判斷買點-
◆ 不玩股票:巴菲特從不在大多頭市場中投機,它讓給別人去做,並避開熱門股,等待短期利空消息壓低某隻績優股時大舉買進。他知道股市對這些公司的利空會過度反應而超賣股票,使股票從長期經濟面的角度變的物超所值,等待假以時日企業的長期經濟實力,修正不利狀況,使股價回歸更大的獲利空間。
◆ 從利空消息中獲利:巴菲特奉行選擇性的反向投資策略,並發現股市從短期觀察極具效率,但長期則大致是無效率的,因此他發展一套策略,從短視的股市犯下無效率長期定價失誤中獲利。
◎何謂選擇性的反向投資策略?反向投資策略是指投資人受股價下跌的激勵而買進,否向操作的投資人專挑別人不削一顧的股票,既能確保價位低,而一但公司命運和股價同時翻紅,可能因而大舉獲利,但巴菲特更認為股價跌落谷底並非決定投資的充分理由,只有當優異的業績表現為公司帶來好處,而股價表現卻恰好相反時,才會引起他的興趣。

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柏竇‧薛佛《誰才是天生贏家》

只看表面的話,鴨子和老鷹的確有很多相似的地方。
但實際上,牠們卻是兩種截然不同的動物。
如果你知道從何處切入觀察的話,你很快就會認出鴨子來。
兩種動物都會飛。但是老鷹在高空盤旋的同時,
鴨子只能緊依在水面生活。鴨子一個很明顯的特徵是牠的嘎嘎叫聲。
牠整天都發出這種叫聲。早上醒來時嘎嘎叫,餵食前也嘎嘎叫;
別的鴨偷牠的飼料牠也嘎嘎叫;有一件事沒做到,牠也會嘎嘎叫。
只有高叫,沒有行動……這是一個很糟的方法。

現在來看看一些可讓我們更清楚瞭解鴨子個性的狀況。
住飯店時,你有沒有比規定時間遲了十五分鐘用早餐的經驗?
如果你這時遇到一隻鴨子,
他一定會說:
「很抱歉,您來晚了。您沒有看見外面標示牌的時間嗎?
 早餐時間只到早上十點。嘎嘎嘎…」
反之,老鷹一定會問:
「很可惜,自助式的餐已經收了,
 我可以請廚房趕快做點什麼?您想吃什麼呢?」

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