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【經濟日報╱記者 李淑慧】
最近全球股市重挫，不論購買股票、股票型基金的投資人都慘賠。不少投資人的理財觀念變得保守，使有固定利率、絕對保本的傳統保單又開始受民眾青睞。

目前市面很多保險公司都賣這種有固定利率、絕對保本的保單，民眾的選擇相當多。不過，有一種保單購買前可得三思，那就是未經許可的「境外保單」。

什麼是境外保單？簡單來說就是沒有經過主管機關許可，就在市面上販售的保單。

這種保單多半是由外國保險公司設計，但這些外國保險公司並未在台灣設立據點，也沒有取得營業執照。

這些在台灣沒有據點的外國保險公司，透過在台灣的業務員銷售保單，有些還架設中文網站，網站上對保險公司、對保單的介紹都相當清楚，民眾可能誤以為這家外國保險公司的確是在台有營業許可的保險公司。這些境外保單的特色是保額高、沒有上限，且保費相當便宜。大多數境外保單以銷售壽險商品為主，據傳已吸引很多醫師、律師和企業主等有錢人購買這種地下保單。

不過，發行地下保單的外國保險公司，因為不在台灣設立據點，因此保戶沒辦法獲得台灣法令保障。如果發生任何糾紛，必須自己跨海打官司、要求理賠。

台灣雖然已經加入世貿組織（WTO），依照台灣加入WTO的承諾事項，對於未經核准在台灣營業的外國保險公司，便不得在台灣從事招攬及行銷保險。如果外國保險公司想在台灣經營保險業務、銷售保單，必須依保險法規定向主管機關申請許可。

主管機關對於外國保險公司不再台灣設立據點就銷售保單的行為很感冒，因此對境外保單的保戶不提供任何協助，在稅法上也沒有任何優惠。民眾如果自行購買國外保單，若遇有保險理賠爭議，消費者須自行承擔風險。此外，保險業務員、代理人、經紀人或任何個人、法人，未經過主管機關核准就銷售地下保單，只要被主管機關查到，將被處90萬元以上、450萬元以下罰款。

境外保單便宜，不過，若真想買境外保單，還是要三思而後行。首先，英文要很好，必須自己看的懂英文的保單條款；其次，境外保單主要靠業務員服務，公司本身在台灣沒有據點，萬一業務員離職，服務可能中斷；第三，保戶要有足夠的運氣，確保外國的保險公司不會倒，因為一旦投保的公司倒閉，台灣主管機關不會提供任何保障。

【2008/09/09 經濟日報】

商人重利輕別離

為商的人總是在比，在衡量~評估。
商場上只問利害，不問恩怨。

你有實力，你獨家。你再狠，再令人討厭。
只要他發現別人無法取代你，他還是會找你。

相反的，你的東西不夠好，你不夠好。
就算你降價，磕頭，求他買你東西，請他幫忙，他也不會理。

商場上的人際關係，是看利害的。
日常的人際關係中，久了也是會互相衡量的。

佔人便宜，佔不久的。在別人有感覺前，趕緊互惠的關係才會密切。
無功不受祿，你給了別人多少善意，讓別人願意分你一杯羹?
你過為去別人做了什麼？關心了什麼？讓你現在享用別人的好意而不覺得不好意思？
想通了，朋友就都在你身邊了。
想不通的朋友若露水，來來去去。

(新車 +租車位+10 年壽命+ 每月跑 1000公里 +定期原廠保養~~~~~~~ )
1. 新車價 70萬 (包括了第一年的保險領牌 ..等稅金，車子價錢大概在60 初頭，還OK吧 )(年初買 )
2. 車輛折損10年之後：車子價值大約 5~7萬，需視狀況，因此折價了 63萬
3. 停車費5年：台北縣市取平均數約 4000，五年約 24萬
　　 FREE ：後五年停車費：當路霸
4. 隨停路邊停車費 10年計算：每個月支出約 500，十年合計約6 萬
5. 油錢 10年：超省油現代車，每月加油兩次，跑足 1000公哩，每次加油(95) ，每次約為1000，　　10年下來，油錢合計為 12萬( 假日出遊多出不計算 )
6. 所得稅部份，扣掉第一年新車價，還剩下後九年 +半次的燃料稅，以1800C C 以下的車子，每年預估付出 11920*10 + 4800 = 12萬 4千
7. 強制險最基本25-30 歲男性：每年 2238元 *9年 =20,142元
8. 換照10年內，駕照行照各換一次：共 400元
9. 一般保養：每年跑 12000公哩，就當做保養兩次，每次大約 2000 ，10年下來共 4萬
10. 特殊保養：大保養小保養等，平均一年提列1 萬， 10年共 10萬
11. 特殊裝備：不改裝，不美容
12. 車禍A 到： 10年內，計算一次烤漆板金，金額大約 2萬
13. 五年後的每年檢驗：懶得算了
14. 每年收到一張超速紅單，停車紅單，違規右轉紅單... 等
15. 其他
以上合計： 10 年內，總共支出約為1,354,542 元整 ( 我相信以上幾乎是最基本的，就連GPS 都沒算在裡面喔 )
平均每月花費：135 4542/10/12 =11,288
所以嚕！整整 10 年，你每個月都要為那一台車子，付出一萬一的代價耶回到Danny大說的，如果你是在台北縣市上班，你也居住在台北縣市其實如果平常作息是依靠摩托車 +計程車的話

每次的選舉，政治人物都需要有人投票給他。每家店的老闆都需要有客人跟他買東西…。任何情況，任何事業的成敗都與其他人是否支持你有關。
但是，別人只有在你做到這三件事情時，才會支持你：
1. 讓他們知道你是誰？(建立關係)
2. 告訴他們你所提供的東西的故事。(行銷)
3. 說服他們那是個值得擁有的東西。(銷售)

如果你本身沒有事業，沒有需要賣的東西。你本身就是服務與產品。
如果你很專業，信守承諾並且對周圍的人有提升的作用，那麼你很可能就會有fans。你的粉絲俱樂部成員都是由欣賞你或是你作為的人所組成。這些人一但有機會，就會願意替你說些好話。或是在你需要幫助時，伸出援手。就是這些粉絲俱樂部的成員會在你通往富足人生的道路上支持你。

上面的第二點，你必須成為一個熱情的溝通者，不願意和其他人溝通自己產品或服務的人，看起來就像對自己所提供的東西的價值沒什麼信心。就算你賣的東西真的很好，別人若沒聽到你熱情的分享故事，大概也很難讓他們掏出口袋裡的錢吧~?如果你對於自己的產品或服務沒有熱情的話，你不僅無法引起別人的共鳴，引起別人的興趣。還會不經意傳達出你不太有把握的訊息。那你或許應該先想辦法建立對於你所提供的產品或是服務的信心，不然你就該換行業了。
如果你本身就是產品，想辦法讓自己更有自信，不管你是充實知識，努力賺錢，做善事，鍛鍊身裁都好。

第三點其實跟第二點很類似，行銷跟銷售都是在說故事，只不過銷售說的是一種非常特別：一個能激發別人情感與想像力的故事，可以刺激別人做決定並採取行動的故事。

有效銷售對話的關鍵時刻，往往在開始之前，你得先為這次的銷售訂定明確的目標。那個目的可以很簡單，像「告訴對方我們的服務」或「傳達我對於這個產品的熱愛」…，然後你必須找出對方真正要的是什麼？試著站在別人的立場看事情，透過他們的眼睛看世界，並把焦點放在對方的好處上面，你就做的到生意；或是把自己賣出去給想認識的朋友或是情人。

當你心裡有了對於自己的產品與服務真正的感動時，你就能以一種舒服、自在的感覺與對方溝通，並可以用自信、正面的語氣傳達出訊息。就這是最好的銷售狀態。當你感動時，你就不需要「賣東西」了。
在銷售的世界裡，在沒有什麼比拼老命的業務員所傳達出的氣息更令人退避三舍的了。

根據一份最新發表的研究結果指出，夜店裡音樂的聲音愈大，會讓顧客喝得多又快。

法國南布瑞塔尼大學行為科學教授，同時也是這項研究的負責人基昆表示：「過去的研究已經證實，快節奏的音樂會讓人喝得快；在一個有音樂的地方，客人比較待得久。」

「這是首次以實境實驗發現音樂聲量大小對酒精消耗的影響。」

基昆和他的同事在三個週六晚上分別拜訪兩家夜店。夜店老闆同意讓他們操縱音樂聲量的大小。他們隨機選取四十位十八歲到二十五歲的男性顧客，他們都點了一杯生啤酒，觀察他們在不同音量下的消費行為。

研究人員針對為什麼音樂的音量大，會讓客人在更短的時間裡增加飲料的消耗量，提出兩種假設。

「其中之一，呼應過去的研究結果，音量高會喚起客人對食物和酒的反應，讓他們喝得更快，並點更多的飲料。」

「第二，音樂聲量太大會影響在夜店裡的社交效果，客人會因為話講得少而喝得多。」

這項研究結果將公布在十月份的「酒精臨床實驗研究」期刊中。(法新社芝加哥十八日電）

35歲走投無路之際，跑去當汽車業務員，幾年內就創下汽車銷售的金氏記錄，迄今無人能打破；喬吉拉德的的傳奇故事，不但是業務員必讀的聖經，也是成功學的活教材。

喬吉拉德 Joe Girard 他是一個曾經創下四項世界紀錄的汽車銷售員。翻開1977年的金氏世界紀錄345 條『最偉大銷售員』一欄寫著：『美國密西根州底特律市的喬吉拉德於1973年創下前所未聞的一千四百二十五輛個人年度汽車零售紀錄。』一九九一年的金氏世界紀錄年鑑都還記載著，喬吉拉德一生的零售銷售總紀錄是13001輛；而且每月最高銷售紀錄 174 輛，連續 12 年平均每日售出 6 輛車。

在象徵汽車業最高榮譽的美國底特律汽車名人堂裡，200 餘位汽車工業先驅或主導汽車發展的精英列名其中，像是褔特汽車創辦人享利褔特、本田汽車創辦人本田宗一郎，而喬吉拉德是唯一列名其中的汽車業務員。


以銷售汽車創下四項金氏世界紀錄

喬吉拉德是全球單日、單月、單年度，銷售汽車總量的紀錄保持者。金氏紀錄上以「全球最偉大的銷售員」形容他。一九七八年一月宣布退休後，他所締造的紀錄，迄今未被打破！從小，喬吉拉德就展現出銷售員天生骨子裡最原始的不放棄精神，他發現推銷是一種樂趣，而且只要能和越多人談上話，他的推銷成績就越好。


35歲走投無路偶然入行賣車

喬吉拉德在35歲之前卻是個徹底的失敗者，有嚴重的口氣吃的他做過小偷，在警察局拘留室待了一晚後，才知道自己連小偷這行都幹不了。25歲前換過30幾種工作，好不容易遇到貴人，在退休時把營建事業移交給他，然而過於相信別人，讓喬吉拉德在35歲時不僅賠盡家產，還負債累累。在走投無路之際，他央求一個汽車經銷商朋友給他個機會，工作第一天就賣出他人生的第一輛汽車，成為他從人生谷底翻升走向巔峰的轉捩點。

喬吉拉德坦言：「因為沒有地方可去了，只好向上！」他之所以會想盡辦法賣車，都是為了錢、錢、錢，生活的逆境反而激發出他靈魂裡很深的不放棄與熱情及不想讓自己和妻兒抬不起頭的鬥魂。「通往成功的電梯總是不管用的，想要成功，就只能一步一步地往上爬。」這是喬吉拉德最愛掛在嘴邊的一句話。

你的「賺錢能力」與你「所能貢獻的價值」有關，為他人的人生創造價值，你所得到的報酬之一就是金錢。

有三個基本要素會影響你的賺錢能力：
1. 獨特性：你的產品或服務有別於市面上現有產品或服務的地方在哪？
2. 範圍：你的服務能影響多少人？你能為越多的人創造價值，你所能賺的錢就會越多。
3. 影響：你為別人的事業、關係和生活帶來顯著的改變顯然會比在早上給人做一份漢堡得到更高的報酬。

你所提供的內容越是獨特，接觸的人越多，對他們的影響越大，你就會賺到越多的錢。

所以你要問自己創造財富的問題，那就是：「我能提供哪種獨特的商品，為世界帶來巨大的價值？」

如果你找到答案，恭喜你。你就要開始賺錢了！

投資型保單前5年有保險費用150%? 舉例：如果一年保費10萬，5年下來會有15萬是業務員佣金及保險公司成本！
要連續6年9%才會回本！除非你很會投資理財才適合這項商品，不然就應該投資歸投資，理財歸理財！


矛盾的投資型保單

( 2008/06/09 12:29 王志鈞 )
古代有個賣矛與盾的商人，一下子說自己的矛最鋒利，一下子說自己的盾最堅固，但如果拿無堅不摧的矛，攻百器不侵的盾，會有何結果呢？

想當然爾，這就非常矛盾了。

但我想，矛盾的典故由來還不稀奇，如果這位商人宣稱：「一支矛，一百元；一張盾，一百元；但如果買矛加盾的東西，你一次就有矛、又有盾，不用再分別去買矛和盾了，而且一次只收一百元喔。」

矛加盾？什麼叫「矛加盾」啊？這是什麼東西呢？

在當前的投資市場上，我看到的投資型保險，就是以保險加投資，混編在一起的東西，搞得投資人一頭霧水，卻還樂衷於投資這種自己都看不懂的商品。

許多的保險業務員都宣稱：「以前買保險收一種費用，買基金還要再收另一種，如果你買投資型保單，等於保險跟基金都有了，而且成本比較便宜喔！」或者說：「買保險，加送你基金！」「買基金，加送你保險！」……

不管業務員要怎麼說，總是會宣稱，這是一碗飯裡加了兩種東西，所以便宜又大碗。

日本自由文字工作者金子由紀子，提倡「用少量物品過悠閒生活」的快樂，從實現「不持有」做起，包括：超過自己管理能力的物品、不留戀的物品、無法回歸自然或轉讓給其他人的物品、和自己的生活風格不符的物品。

養成以下七種生活習慣，將會幫你邁進不持有的生活：

1.不拿。免費得到的東西，都很少被珍惜，因此往往囤積不用，「不持有」的第一步就是不拿，例如不拿免費塑膠袋，以自備購物袋來代替；免費發送又用不到的贈品，也要堅持完全不拿的態度。

2.不買。衝動購物感覺痛快，但買完東西感到後悔的狀況也不少，因此只要是「如果沒買也無所謂」的東西，就堅持不買，讓物品登堂入室的門檻變窄，如此家中只會出現「真正喜歡」及「真正必要」的東西。

3.不儲存。不囤積保鮮膜和衛生紙這類消耗品，也許大減價時買了一堆像占了便宜，卻容易造成使用上的浪費。一旦停止囤積，使用時就會更謹慎，並且想出各種生活智慧，例如以密閉容器代替保鮮膜、紗布代替衛生紙，自然能降低消耗品的使用率，換來神清氣爽的好生活。

4.丟棄。養成丟棄的習慣，雜誌或小冊子超過一定數量，就丟掉；沒在使用的漂亮糕餅盒子、過期的食物和調味料，也丟掉。並且確實執行「丟棄前的準備工作」，例如用美觀的袋子，做為垃圾分類的容器，讓丟棄這件事，變得輕鬆愉快。

5.替代。添購一樣物品前，先想想家裡是否有其他東西可替代？例如一年可能只用到一次的漏斗，就用現有的塑膠板捲成漏斗狀來代替，如此就能避免多持有一個東西；活用現有物品，不是為了彌補貧困，而是為了創造豐足。

6.借用。不常用的東西，可以借用或租用，和其他人一起使用更多物品，每個家庭或許就會減少囤積少用物品的情況，避免壓迫居住空間，減少無謂的浪費。

7.沒有也無所謂。購物前，務必自問：「這個真的是必要的嗎？」，時常詢問自己這個問題，也許能得到「沒有也無所謂」的答案；生活中這種東西，應該很多。

（本文摘自《不浪費的奢華》，金子由紀子著，天下文化出版）

喬治星期日去世貿，在男廁旁邊的自動販賣機要買飲料。我投了25元下去，卻沒有飲料掉出來！剎挪間，我有一種想踹自動販賣機的衝動，學生時代都是這麼做的。不過我沒有，因為我已經長大了，要以文明的方式解決這件事情。我去找展場的服務人員；他們卻說，這件事情要找世貿的服務人員處理。

所以我改去找世貿的服務人員處理，世貿的人倒還客氣，說這是保全人員要處理的。所以我又去找保全人員，保全人員說話很沒有禮貌，一副怕事推卸的樣子，說這是世貿的人要處理的。所以這件事情又被踢皮球到別人身上，所以我就又跑去找世貿的人，將保全的說法轉告他，然後對方就跟我去找保全人員。

保全人員說話的態度依然很糟糕，而世貿的人也不確定這是誰要處理的。然後世貿人員就說這件事情他們沒有辦法處理…。

我有點煩，也有一些灰心，不過喬治是堅持自己權益的人，錢少是一回事，自己權益受損就要理論到底。我想：「現場沒人可以處理，那黑松總是要處理吧？」
我回去販賣機，又試了試。還是沒飲料，我不想冒險，不願再投錢試試看。
不過我發現販賣機上面有一個電話，上面有專屬人員的行動電話，還有0800的免付費電話。要喬治花錢買飲料沒喝到之外，還要花手機通話費打電話申訴，門都沒有！所以我又去找世貿的人，要跟他們借電話打0800。

世貿的人始終客氣，我順利借到電話，打過去。傳來的是語音。因為不是上班日，沒有人接聽，只說有事情請留言。
我就在逼一聲後說:我是x先生，我在哪邊發生了什麼事情…，所以你們要還我25元，我的電話是09XX-XXX…。然後心情有一點受影響的離開了世貿，早知道不要買咖啡，我的精神還是不好之外，心情也差了。

隔天一早，九點零八分，就接到黑松的小姐打電話來處理。除了道歉外，還問了我家的地址，要退還25元給我。

好吧！黑松企業，你們的0800還是有誠意的，我原諒你了。

後續：7月中收到掛號，黑松寄來的，內容如下。

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